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        銀行利息一降再降 專家提醒:提前還未必劃算

        2016-01-03 22:04:16
        責任編輯:夜樓

        015年,央行進行了5次降息,五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%,降至目前的4.9% 。記者計算,從2016年元旦起,“房奴“的還貸壓力將減輕,20年期的100萬商貸,每月可少還700多元。但理財師提醒,提前還貸未必劃算,需慎重。

        假設市民黃先生通過純商業貸款辦理100萬元的房貸,還款期限為20年,按照今年年初6.15%的利率,等額本息的還款方式,黃先生總共將需要支付的利息總額為740267.62元,每月還貸金額為7251.12元;而如果按照4.9% 的房貸利率,采取等額本息的還款方式,則黃先生每月的還款金額只要6544.44元,總共的利息支付也降低至570665.72元。比較而言,實行新的基準利率后,總利息支出減少近17萬,每月房貸少還706.68元。

        在銀行執行新的商業貸款基準利率后,房貸就會立刻減少嗎?銀行相關人士表示,并非如此,對于采用等額本息還款的客戶,隨著利率降低,每個月還的貸款數目中本金金額要多,而且逐月增加,對客戶而言,貸款結清前,總利息是減少的。

        銀行個貸部門相關人士介紹,多數銀行房貸還款日為中下旬,由于1月份處于年度分段計息時段,部分客戶1月份貸款月供可能會有所上升。假如每月15日為還貸日,2016年底利息計算方法要分為兩部分,2015年12月15日至31日期間執行舊利率,2016年1月1日至15日才執行新利率,因此,1月份房貸利息下降不明顯。但同時,根據等額本息計算公式重新計算,還款本金卻會上漲,供房者還的本金上漲的幅度會超過利息下降的部分,所以會出現1月份月供“不降反升”的事。因此,銀行人士建議,客戶1月份最好留意銀行短信通知,在月供還款之前多存些資金,避免出現房貸逾期情況。

        隨著年底的到來,各單位的年終獎紛紛發下來,有一些市民在猶豫:有錢了,要不要提前還貸呢?對此江蘇某國有銀行一位理財師分析,當前各家銀行基本上實行基準利率,如果之前享受的是7折或8.5折利率優惠,提前還貸未必劃算。銀行理財經理介紹,對于提前還貸,有些銀行會約定交一定比例的違約金。理財經理介紹,處于還貸初期的客戶,若有好的理財方向,提前還貸還可以,但若處于還款中后期,由于已償還大部分利息,因此提前還貸不劃算。

        [編輯:夜樓]
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